中宏网讯 巫溪县地处秦巴山腹地，素有“中国道地药材之乡”美誉，境内拥有2932种药用动植物资源，占重庆市药用资源总量的50%以上，中药材产业底蕴深厚、禀赋突出。
作为重庆本土最大的地方金融机构——重庆农村商业银行（以下简称“重庆农商行”，股票代码：601077.SH/03618.HK）立足巫溪县产业发展实际，将金融服务深度融入乡村振兴发展大局，依托数字赋能、链式服务、场景融合三大路径，打造“巫溪中药材”生态特色产业赋能样板间，精准护航中药材全产业链发展，以金融“活水”滋养秦巴山区“天然药库”。
数字驱动精准画像，金融服务高效触达
为破解乡村产业信息不对称、授信精准度低、服务覆盖面不足等难题，重庆农商行巫溪支行深耕中药材主产乡镇，全面开展产业主体精准摸排与信息采集工作。工作人员逐村逐户实地走访，采集经营主体种植面积、年产量、交易流水、经营年限等产业数据，依托该行自主研发的“渝快智伴”平台，搭建标准化、动态化的巫溪中药材专属产业信息库。
通过多维度数据整合分析，精准绘制经营主体信用画像，构建贴合中药材产业特点的信用评价模型，打破传统信贷对抵押物的过度依赖，有效解决轻资产涉农主体融资难、融资慢问题，为金融服务扩面、精准提额筑牢数据根基。截至目前，该行累计识别中药材产业经营主体超6000户，实现当地行政村社100%覆盖。值得一提的是，该行还有针对性地创设“巫溪中药材贷”“中药材产业贷”，精准匹配产业链各环节主体融资需求。目前，该行已为巫溪县县域中药材产业链2400余户经营主体投放贷款2.32亿元，有效带动了当地经济发展。
兰英乡西安村的产业蝶变，是重庆农商行扎根深山、助农兴产的一个生动实践。据悉，西安村坐落于高山峡谷之间，地处巫溪县最偏远区域之一，村内“挂壁天路”崎岖险峻，往返县城需4至5小时，交通极为不便。该村平均海拔1600米，昼夜温差大、生态环境优良，是太白贝母、巫溪独活、大宁党参等道地中药材的优质产区。
自2021年起，重庆农商行巫溪支行通城分理处不惧山高路远，常态化走村串户开展网格化服务，扎实推进“整村授信”落地生根，同步开展农技下乡、金融宣讲、惠农问诊等多元便民服务，精准对接农户种植生产、基地扩建、农资采购等资金与技术需求，全方位护航村上中药材产业发展。经过数年深耕赋能，西安村产业与金融双向提质，该行在西安村的各项贷款余额从2021年的200万元增长至2550万元，存款余额从700万元增长至5300万元，推动中药材种植面积达4200余亩，较2021年扩大了1000余亩，在地产值超过5亿元，切实以金融力量带动产业增效、农户增收。
产业链动精准赋能，全链服务提质增效
立足中药材种植、收购、加工、销售全产业链发展需求，重庆农商行推行“一链一策”专属服务模式，推动金融服务从传统“单点放贷”向全链条“系统赋能”迭代升级。
该行巫溪支行主动对接县农业农村委、中药材产业指挥部等职能部门，深度联动坤隆药业、展华药业等县域龙头药企，整合全域种植、收购、加工、经销等产业链主体，搭建“巫溪中药材数字化综合服务平台”，打通产业链信息壁垒、资源壁垒、流通壁垒，努力将金融科技触角延伸至产业链条的每一个毛细血管，破解产业发展“痛点”，助力巫溪这座“秦巴药库”将“绿水青山”转化为“金山银山”。
据介绍，巫溪中药材数字化综合服务平台拟打通与县农委“产业大脑”数据交互通道，推动金融科技从单一信贷服务向全链条产业治理延伸，构建起覆盖药材产、供、销全环节的数字化研判能力。通过免费上线价格指数查询功能，打破信息垄断，让中老年药农“一眼知行情”——实时掌握全国及本地区产地实时市价，挺直议价“腰杆”；通过搭建交易专区与配套“采收订单”功能，把以往口头约定、手写白条、零散无序的线下传统交易流转化为标准化的数字轨迹，不但帮助供需双方完成高效匹配，还解决了手工记账本身的管理难题。
针对药农“贷款繁、跑趟多”的痛点，该行创新推出“巫溪中药材产业贷”系列产品包——依托巫溪中药材数字化综合服务平台沉淀的真实种植规模与交易流水数据，重构客户信用评价模型，推进构建“信用为核心，存货抵押、应收账款质押为特色，法人保证为补充”的立体担保体系。这一数字化风控升级，大幅简化了审批流程，让农户“少跑腿、快拿钱”，有效解决药材种植户资金周转难题。同时，该行拟推动差异化授信方案落地，用户额度将依据平台数据模型动态测算，种植端参考面积与销售价格，加工端参考历史加工量与订单，销售端参考存货与应收款。差异化的授信额度，能精准匹配用户需求，更能有效控制信贷风险。
场景圈动拓宽销路，构建多方共赢生态
为拓宽巫溪中药材销路，重庆农商行利用自身数字化科技能力，着力构建多方参与、共创共生的巫溪中药材产业场景生态：深度参与县域中药材产业发展规划，将金融服务方案嵌入政府产业政策包，建立起“政、银、保、企、户”五方合作模式，获取并利用好种植补贴、保险补贴、贴息等政策，为中药材产业发展服务。同时，积极推动与巫溪县政府合作，建立“政银担险”联动机制，推动县政府设立“中药材产业链风险补偿资金池”，形成信贷支持能力。此外，利用“渝快智伴”平台，归集中药材产业种植户经营信息和资产信息等数据，精准标记分类产业链上用户，为信贷产品授信流程优化和行内信贷风控模型迭代提供数据支持；同步信贷支持科研机构开发中药饮片、配方颗粒、医美原料等高附加值产品，助力产业从“卖原料”向“卖产品”转型升级。
在精准投放金融资金的基础上，重庆农商行坚持“融资、融智、融场景”一体化赋能策略，全力打通中药材产销“堵点”。线下依托“渝快荟”场景生态运营活动，设置中药材产品售卖摊位，筛选优质中药材特色产品88款，参加线下“渝快荟”巡展活动，助力产品曝光、拓宽线下实体销售渠道。线上依托“乡村有好物·渝快助振兴”助农直播，助销当归、党参、参菇等药食同源特色产品，依托银行海量客户流量与数字化运营优势，助力深山特色药材走出大山、走向全域市场。
未来，重庆农商行将持续深入构建“数字驱动、产业链动、场景圈动”三种新动能，围绕巫溪中药材产业“从分散到规范、从原料到品牌、从单一到融合”的发展升级主线，建立“银政担保企户”六位一体的产业金融体系，实现从单一信贷提供者向产业链综合服务商和生态共建者的综合化角色定位转型，全力打通中药材产、供、销全链条堵点，持续推动巫溪中药材产业标准化、品牌化、规模化发展，奋力绘就产业兴旺、群众富裕的乡村振兴新图景。
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