中宏网讯 小微企业是实体经济的毛细血管，更是激发市场活力的重要载体。其中，商贸、物流等流通类市场主体紧贴市场一线，是产业链供应链的关键纽带，却普遍面临着回款账期长、流动资金占用量大、缺少抵押物等经营痛点，发展资金缺口长期制约企业经营扩容。为扎实落地普惠金融工作部署，汉口银行主动下沉市场、实地走访摸排，依托企业纳税、账户流水等经营数据，运用纯信用线上产品“优业贷”，以靠前服务、数据授信、优惠利率为抓手，为小微企业化解资金难题，为实体经济注入金融活水。
武汉某商贸有限公司扎根武汉市江岸区线缆建材市场近二十载，是一家主营电线电缆、电气成套设备、电工器材批零兼营的商贸企业，服务湖北省内多地工程、装修商户。受行业结算模式制约，企业回款周期长，资金长期被“垫”在应收账款和库存中，且企业主要资产仅有库存商品和运输车辆，缺乏传统信贷要求的“硬性”抵押物，导致企业面临经营周转资金紧张、融资渠道窄、成本高的难题。每到旺季备货时段，资金缺口束缚业务拓展步伐。
在“进商圈、访商户”普惠金融专项行动中，汉口银行江岸支行获悉该企业的融资困境后，第一时间实地调研，全面了解企业经营模式、财务状况及资金需求时点。客户经理跳出“唯抵押物”的传统信贷思维，重点核实企业近两年的纳税记录、对公账户流水及上下游结算模式。结合企业轻资产、经营稳定、短期周转需求迫切的实际情况，为企业匹配纯信用产品“优业贷”，精准契合该企业当前的实际情况。同时，服务流程全面提速增效，不到一周时间，完成了线上预授信及批复纯信用授信130万元，并在企业采购付款截止日前完成了放款，给企业送了一场“及时雨”。
物流行业是保障区域供应链稳定运转的关键支撑，但普遍实行“先服务、后结算”的经营模式，导致物流型小微企业常常面临着经营周转资金紧张的压力。坐落于武汉市东西湖区的武汉某物流有限公司，是一家典型的“轻资产、重运营”的物流企业，主营普通货运、零担快运、企业物流外包等服务，业务覆盖武汉及周边“1+8”城市圈。因企业缺乏传统抵押物、下游结算周期长、车辆燃油费及司机工资等均为刚性周付或月付支出，导致企业流动资金长期被占用，却又找不到合适高效的融资渠道，每到旺季备车备油时尤为紧张。
汉口银行江岸支行依托物流行业协会了解到企业困境后，迅速组建普惠服务专班，主动上门对接服务。突破传统的抵押思维，客户经理通过调阅对公流水、纳税数据、全年运输订单、车辆运营凭证等多维度经营信息，客观研判企业经营情况。针对物流行业用款短、频次高、时效要求强的特点，通过纯信用线上“优业贷”为企业赋能，并在物流旺季来临前完成150万元授信审批，确保旺季运力充足。
两笔不同行业“优业贷”投放案例，是汉口银行深耕普惠金融、服务实体经济的生动实践。汉口银行在服务小微企业过程中，落实了三项普惠举措，即：靠前服务，主动走访对接小微企业，针对不同行业提前预判旺季资金需求，做到融资服务前置对接；数据赋能，弱化抵押依赖，以“优业贷”纯信用产品为载体，结合企业实际经营数据进行授信；优惠利率，运用适合企业经营特点的纳税信用信贷产品，切实地降低了小微企业的融资成本。
一笔笔小微企业贷款的精准投放，让金融活水直达商贸流通、交通物流等实体经济一线。汉口银行以实干举措落实金融“五篇大文章”，助力小微企业向好向优发展，下一步将持续坚守服务实体经济本源，深耕普惠金融领域，优化线上线下一体化服务流程，健全普惠金融全流程服务体系，以数据激活企业信用、以上门服务拉近银企距离、以优惠利率让利市场主体，源源不断为小微企业注入金融动能，以普惠金融高质量发展护航地方实体经济稳步前行。
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