新年伊始银行业开启“上星”新征程。
近日，招商银行“招银金葵号”、浦发银行“浦银数智”卫星在山东日照附近海域成功发射入轨。至此，平安、招行、浦发三家头部股份制银行均完成自有卫星的“太空布局”。
对此，内蒙古财经大学财税信息化研究院研究员李志刚在接受《华夏时报》记者采访时表示，多家头部银行卫星入轨，不仅是技术上的突破，更标志着中国银行业正式迈入“天地协同”风控的新阶段。
他预计，未来3至5年，商业航天在银行业的应用将逐渐普及。银行发卫星不是为了“炫技”，而是为了解决风控的核心痛点。随着商业航天成本的进一步下降，它将从头部银行的“战略高地”，通过标准化和SaaS化，逐渐变成中小银行也能用得起的“基础设施”，未来“头部银行自建、中小银行采购”将成为行业常态。
头部股份行扎堆“上星”
当下，商业航天潮涌，头部股份制银行卫星集中升空引发市场高度关注。
1月16日，招商银行“招银金葵号”、浦发银行“浦银数智”卫星同步在山东日照附近海域发射入轨，两颗卫星均隶属于我国首个全球组网的低轨卫星物联网星座“天启星座”，由国家级专精特新重点“小巨人”企业北京国电高科科技有限公司自主研发运营。
值得注意的是，这并非我国银行业首次叩响星空之门。
作为行业先行者，平安银行早在2019年就率先探索运用物联网技术升级供应链金融，搭建星云物联网平台。该行在探索中发现，光缆信号的物理局限导致偏远地区、特殊行业地面信号覆盖不足，制约了对相关中小企业的服务；而借助物联网卫星通信技术，供应链上下游的真实经营数据等信息就可以更及时、有效地回传。
2020年到2022年间短短两年时间内，平安银行与合作伙伴联合发射了三颗卫星，分别是“平安1号”卫星、“平安2号”卫星和“平安3号”卫星，三颗卫星依托“星云物联计划”，为供应链金融提供天地一体化物联网数据服务。
本次发射的“招银金葵号”是招商银行发射的第三颗卫星。此前，该行分别在2024年12月、2025年3月，发射了“招银1号”“招银2号”低轨宽带卫星，这两颗卫星与此次发射升空的“招银金葵号”一道，构成了“宽带+窄带”协同的招银系低轨卫星通信矩阵。
而“浦银数智”卫星是浦发银行的首颗卫星，它也是“天启星座”37-40星之一，搭载谷神星一号海射型遥七运载火箭发射升空。
银行卫星升空后，核心聚焦哪些应用场景？
对此，苏商银行特约研究员薛洪言在接受《华夏时报》记者采访时表示，目前，商业银行应用卫星技术主要聚焦于贷后风险管控、普惠金融赋能及金融基础设施保障三大领域，具体体现在对楼盘、农田、仓储等资产的远程监测上。相比人工或第三方数据，其独特优势在于广域覆盖、客观连续、具备长期成本效益，并能作为极端灾害下的应急通信保障。未来，应用场景有望深入供应链可视化、绿色金融碳核算、跨境业务验证等环节，甚至直接集成到面向特定人群的金融服务中，实质性地拓展服务边界。
以招商银行为例，目前该行以遥感、通信及物联网卫星技术为支点，持续深化天地协同的数字化能力。
据招商银行介绍，遥感卫星技术已深度融入其金融风控体系——通过自研的零售信贷楼盘贷后风险管理系统，该行实现对全国范围内一手按揭楼盘的高精度施工监测，依托高分辨卫星遥感影像施工进度监测精度达95%以上，大幅提升传统贷后检查效率，并同步为公积金、住建、财政、发改等机构客户提供卫星遥感楼盘风险监测服务，构建起覆盖项目管理的全链条风控屏障。目前该服务已实现规模化应用，与二十余家重点机构客户达成合作，监测项目数量持续增长。
此外，在通信卫星技术领域，招商银行率先启动低轨卫星通信技术在金融灾备系统的应用验证，通过模拟地面网络中断场景，成功完成总分行互联机房的低轨卫星链路切换测试，为“空天地一体”的金融应急通信网络奠定技术基础，进一步提升金融机构在极端情况下的业务连续性保障能力。
浦发银行也表示，依托“天启星座”强大的物联网数据获取能力，浦发银行将进一步完善智能风控与综合服务体系，在重大自然灾害等极端场景下，通过卫星链路快速恢复并提供关键基础金融服务。
专家：“航天+金融”模式可期
值得注意的是，当前银行卫星布局以头部机构为主，中小银行因成本等因素多采取合作或采购服务的方式参与。
展望后续，随着商业航天组网成本下降，卫星技术在银行业普及会面临哪些核心瓶颈？未来“航天+金融”又将擦出怎样的火花？
对此，薛洪言表示，尽管航天组网成本下降，但技术普及仍面临多重瓶颈。核心在于跨领域专业人才稀缺、数据合规与系统融合难度大，以及从成本投入到商业价值转化的清晰路径尚未完全打通。这些因素共同导致了当前头部银行主导、中小银行以合作为主的市场格局。
“然而，正是这些挑战的解决过程将催生新型‘航天+金融’模式。”薛洪言进一步表示，例如，可能出现开放性的卫星金融数据平台降低使用门槛，或诞生以动态卫星数据为核心风控依据的“卫星贷”等创新产品。更进一步，金融业也可反向为航天产业提供专项融资与保险服务，最终形成跨产业的双向赋能与数据生态。
“未来不会是每家银行都去发卫星，而是会催生出高度分工的新模式。”李志刚认为，未来“航天+金融”领域最可能爆发SDaaS（卫星数据即服务）的订阅模式，形成“头部银行/科技公司搭台，中小银行唱戏”的格局。
“中小银行不需要花几千万发卫星，而是像订阅报纸、财经媒体信息一样订阅卫星服务。比如以项目为单位，通过API接口接入数据，成本可能从自建的2000万降至每年几十万甚至按次付费。预计到2028年，这将是一个50亿级的新市场。”李志刚如是说。
他进一步表示，另外两种可能的新模式分别是“供应链+数据资产模式”和绿色金融的验证方式。前者通过“卫星+IoT+区块链”的三位一体，解决动产融资难题。比如平安银行和工行的实践，让农作物、大宗商品变成了可视、可控的“数字资产”。这种模式下，银行不仅赚利息，还能赚取数据增值服务费，商业模式从“借贷”向“生态服务”转型。此外，在碳中和领域，卫星是最好的“审计师”。它可以客观量化碳排放和碳汇，解决绿色信贷中的“漂绿”风险。这不仅能降低保险理赔纠纷，还能支持跨境碳交易，通过低轨卫星解决偏远地区无网络覆盖的痛点，真正打通绿色金融的最后一公里。（记者 李明会）
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